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18 de enero de 2008

El País

Los bancos europeos cortan el grifo a las hipotecas de las familias

Una encuesta del BCE constata el endurecimiento de la concesión de créditos y las dificultades en la refinanciación

La crisis financiera han puesto en alerta a los bancos, que han endurecido las condiciones para conceder créditos, según ha informado hoy el Banco Central Europeo (BCE) que añade que la mayoría de entidades prevén dificultades de refinanciación a costa de la restricción de liquidez en los mercados internacionales durante los próximos tres meses. El parón en la concesión de los préstamos, según el informe, ha afectado en más a las hipotecas solicitadas por las familias, que han registrado crecimientos negativos, que a las empresas.

Según se desprende de una encuesta que el BCE llevó a cabo entre diciembre de 2007 y hasta el pasado 8 de enero, los bancos han endurecido notablemente los estándares de crédito a las empresas en el cuarto trimestre del pasado año, respecto al tercero.

Este endurecimiento refleja "el deterioro de las condiciones del mercado financiero desde el comienzo de las turbulencias el pasado verano y un empeoramiento de la situación de los bancos", ha afirmado el BCE.

Además, los institutos de crédito encuestados también han informado de que endurecieron las condiciones para conceder créditos hipotecarios a los hogares en el cuarto trimestre del año, que registraron descensos.

El banco europeo ha explicado que adelantó la encuesta un mes debido a las turbulencias financieras desde el verano del pasado año y que ha incluido preguntas específicas sobre las implicaciones de la situación de los mercados financieros.

La demanda de créditos de las empresas se ha mantenido positiva en los últimos tres meses de 2007, mientras que la de préstamos hipotecarios y de consumo ha caído considerablemente hasta niveles negativos.

Los bancos de los países del euro aseguran que "los estándares de crédito para los préstamos a las empresa estuvieron más afectados por las turbulencias que los de créditos a los hogares", según el BCE.

Dificultades hasta abril

Los bancos esperan que las turbulencias financieras tengan un efecto en los estándares de crédito los próximos tres meses.

En este sentido, el BCE ha afirmado que en esta encuesta fue mayor la proporción de entidades de crédito que preveía que se iba a producir este efecto, en comparación con la conducida en el tercer trimestre de 2007.

Los bancos también sostienen que las recientes turbulencias en los mercados financieros han creado condiciones de refinanciación más difíciles en los tres últimos meses y prevén que se mantengan en los próximos tres meses.

En concreto, la actividad de securitización (deuda colocada en el mercado mediante títulos valores) ha disminuido.

La escasez de liquidez en el mercado de dinero del euro disparó los tipos de interés interbancarios en diciembre hasta casi el 5%. Después de que el BCE inyectara liquidez adicional, estos tipos han bajado.

Por su parte, el Euribor a tres meses se ha situado hoy en el 4,41% y a doce meses en el 4,42%.


Las entidades españolas, "tranquilas" ante el aumento de la productividad

Los bancos y cajas españoles están "tranquilos" pese al aumento de la morosidad del crédito de los hogares para la adquisición de vivienda, que alcanzó en septiembre de 2007 el 0,632%, la tasa más alta desde al menos 2002.

Fuentes de la Asociación Española de Banca (AEB) han indicado que el repunte al alza de la morosidad "va a continuar", si bien aclaran que se parte de "una situación de fortaleza financiera" y tasas muy bajas.

Además, consideraron que los bancos pueden afrontar "con normalidad" el repunte de la morosidad, "porque están muy aprovisionados".

"Hay muy buenas dotaciones y el sector puede acomodarse a la situación", han señalado las fuentes de la AEB, que no ven a este 2008 "como un año con especiales dificultades en el sentido de la morosidad".

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